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资金存管:监管释放两大重磅利好,这类银行日子难过!
发布时间:2017-12-02 18:03

鸣金网

 

“一抓就死,一松就乱”的尴尬处境在P2P行业同样难逃窠臼。

在我国平台数量、规模早已“雄冠全球”的P2P网贷行业,尽管甩掉了野蛮无序增长的帽子,但相关监管政策的落地、尺度的松紧拿捏基本都是摸着石头过河,近乎“一刀切”的矫枉过正之后,稍有松动便又招致乱象丛生。

银行存管这一旨在保障投资人资金安全的重大举措,自打一出台便一直是公众舆论关注的焦点。鼓励银行介入却不担责的政策、半路杀出的属地化存管要求接连将舆论对有关银行存管的争议推向高点。9月份以来,多达20家“存管雷”的集中引爆,“民怨”最终达到沸点。

终于,监管再度出手,放出两大利好,一是官方出手对银行进行存管评测,二是有消息指出银监会或有意打破属地化存管要求,两大举措均旨在提高银行存管的质量,也将会逼迫一些不达标的银行退出。

首度突破600家,占比超4成

据鸣金网监测统计,截止11月15日,正式上线银行直接存管的网贷平台共计636家,共涉及47家银行。目前国内正常运营网贷平台数量为1521家,完成存管平台的数量占比41.81%,已经超过4成(最新银行存管名单发布:636家上线,26家已出事!)。

地域分布方面,包括28个省市,港澳台不统计,国内除青海、西藏、内蒙外各省均有分布。其中北京地区上线171家居首,深圳上线104家(广东其余地区上线49家)紧随其后,上海上线90家,浙江79家。此外安徽、四川、江苏、湖北、福建和重庆上线平台数量居于10-18家,其余18个地区上线数量为个位数。

统计数据显示,近半年以来上线存管平台数量开始呈大幅增长态势,上半年1-5月行业平均上线平台数为24家。而自6月份上线68家开始爆发,7月份上线81家,8月份上线高达124家是迄今为止最高峰值,9、10月份因多地拟推行属地化存管要求的出台,导致上线数量出现较大回落,9月份至今总共上线112家。

26家已上线存管平台出事

彼时,备案登记、电信增值业务许可、资金银行存管和信息披露,这几道横亘在P2P网贷平台合规之路上的硬性门槛,银行存管被公认为最难跨越、将造成死伤最多的关卡,而随着合规整治的一再延期和众银行的蜂拥而入,公开宣称已实现银行存管的平台数量已达4成,一同被打破的不仅是公众舆论的认识,还有监管的预期。

随着《网贷银行存管指引》的落地,明确存管人不承担平台借贷违约责任、也不作担保或保证,为鼓励银行介入存管市场扫清最大疑虑,此后行业便上演众银行一哄而上,争相抢夺市场的戏码,上线存管平台的数量、增速呈几何级增长,“部分存管”、“只存不管”等各种乱象便接踵而来。

9月份以来,多达20家已上线银行存管的平台集中出事。据鸣金网不完全统计,截止11月15日,已对接上线银行存管的平台中,已有26家平台爆出项目逾期导致的难以兑付、清盘停业、被经侦介入调查或平台负责人跑路等问题。

这些“存管雷”共牵涉11家银行,其中广东华兴银行占据7家,恒丰银行5家,浙商银行4家,徽商银行3家。其余7家银行各有1家。

监管补位,官方存管测评将至

11月27日,“全国网贷整治办”联合中国互联网金融协会重磅出手,于近日向各省市网贷整治办及多家银行下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》。

通知指出,自P2P网贷专项整治工作开展以来,部分商业银行在开展网贷资金存管业务的过程中,存在各存管银行标准不一、落实不到位等问题,不利于专项整治验收整改及网贷行业的健康发展。为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作,全国网贷整治办与协会拟开展网贷资金存管业务测评。

据了解,本次测评主要针对已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。首批测评对象为截止至2017年10月31日已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。

提交申请后,将由协会组织对商业银行采取现场与非现场测评相结合的形式,针对商业银行网贷资金存管业务流程与系统建设的合规性、完整性进行综合测评

值得一提的是,此次测评采用评级制,首次测评未达合规等级的银行可再次提交测评申请,但再次测评机会仅有一次,且需要自收到测评结果通知书之日起三个月内提交。对达到合规评级的商业银行,协会将进行统一公示,并在后期进行定期、不定期的抽检、公示。

监管此举,可谓重大利好,对当下行业毕竟普遍的“部分存管”、“只存不管”等不规范现象构成重大威慑,现在是银行自愿提出申请进行测试,部分银行仍会存有侥幸心理暂避风头,但要拿到银行存管大门的钥匙最终势必还是要通过监管的审核,这道大门理应由监管部门把好,绝非是银行就给通过。

互金协会只给两次测试机会,对于申请测试后被评定合规的银行,无疑是一次重要的背书。而对那些本身实力不够,心存侥幸或是资质难以达标的银行,主动或被动退出存管市场将是不得不面对的现实,优胜劣汰也将在银行间上演。

属地化存管破局有望

而银监会正在酝酿的另一项举措,同样令业界平台和不少银行为之振奋。

此前,上海、深圳监管部门曾明确提出要求当地网贷平台银行存管需满足属地化要求。而近日,网传一份《福建省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则(试行)》的文件同样提出银行存管需属地化。

据财新网消息,一位接近监管层的知情人士表示,“银监会在多次研讨会议反复强调,首先要考虑的是存管的质量,而不是看是否为属地监管,特别是有些地区按照属地化管理很容易找到存管银行。”

如果该消息属实,则意味着银行存管属地化可能会被打破。而对于之前接入异地银行的平台和没有全国网络的商业银行来说,这无疑是一大利好。对前者而言,不必再投入巨大的时间和金钱更换存管银行;对后者来说,可以平等的和其他银行竞争存管业务。

与此同时,不少城商行和城镇银行仗着属地化的优势,审核标准不严、存管不规范是造成“只存不管”现象的多发区,一些银行唯利是图,甚至对平台的“假存管”睁一只眼闭一只眼,一旦属地化存管被正式叫停,这类指望躺赚的银行或最先被淘汰出局。

据鸣金网统计,截止目前,上海地区已上线银行存管平台共90家,涉及19家银行。其中43家平台不符合属地化要求,占比47.78%。深圳地区已上线银行存管平台共104家,涉及21家银行。其中40家平台不符合属地化要求,占比38.46%。涉及的银行中,江西银行、新网银行、海口农商行、厦门银行、徽商银行位居前列。而目前至少有超过29家平台通过更换存管银行,实现了属地化存管的要求,不少平台仍保持观望。

属地化存管一旦被打破,将会出现多方受益的局面,形成共赢

首先将直接促进银行间的良性竞争,从而提升银行存管的质量,保障用户资金安全,这也是监管层的首要初衷。

其次平台无需花费多余的资金和时间对接其他银行,节省了宝贵的运营成本,眼下动辄上百万的存管费用对多数平台而言仍是不小的负担,平台也能腾出更多精力服务用户。

同时平台节省下来的费用也会间接降低借款人的成本,从而在一定程度上提升整体平均收益率,广大投资人将直接受益。


 

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